BNR clarifică avertismentul european privind inteligența artificială: Analiza riscurilor cibernetice nu trebuie confundată cu un îndemn la retragerea depozitelor sau la renunțarea la serviciile financiare digitale

Banca Națională a României transmite că avertismentul emis la începutul lunii iulie de Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) privind riscurile cibernetice generate de modelele avansate de inteligență artificială are un caracter exclusiv preventiv și nu trebuie interpretat ca un semnal privind existența unui risc iminent pentru sistemul financiar sau ca un motiv pentru retragerea depozitelor din bănci.

„Analiza prudentă a riscurilor cibernetice nu trebuie, prin urmare, confundată cu un îndemn la retragerea depozitelor sau la renunțarea la serviciile financiare digitale”, subliniază BNR într-un comunicat publicat vineri.

Banca centrală explică faptul că avertismentul CERS este un instrument de politică macroprudențială, destinat autorităților și instituțiilor financiare pentru consolidarea rezilienței sistemului financiar european în contextul dezvoltării modelelor de inteligență artificială. Acesta nu anunță producerea unui incident și nu anticipează inevitabilitatea unui blocaj sistemic a sectorului financiar.

Potrivit BNR, instituția monitorizează permanent riscurile operaționale și cibernetice prin supravegherea băncilor și a infrastructurilor pieței financiare, analiza incidentelor raportate și efectuarea unor teste periodice de reziliență cibernetică.

“Instrumentele folosite includ atât exerciții de testare la stres a sectorului bancar din perspectiva riscului cibernetic, cât și, distinct, teste avansate de reziliență cibernetică. Aceste din urmă teste sunt efectuate cu regularitate, încă din 2024, de infrastructurile pieței financiare și de instituțiile de credit sistemice la nivel național și simulează tehnicile utilizate de atacatori avansați”, se arată în documentul BNR.

Cel mai recent exercițiu de testare, desfășurat la nivelul infrastructurilor pieței financiare și al instituțiilor de credit sistemice, nu a identificat vulnerabilități operaționale semnificative. Băncile evaluate au demonstrat că sunt pregătite să activeze planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a situațiilor de criză, subliniază banca centrală.

BNR subliniază că numerarul rămâne o componentă importantă a sistemului monetar și poate juca un rol în asigurarea continuității plăților în situații excepționale. Totodată, instituția avertizează că păstrarea unor sume mari în afara sistemului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere și reamintește că depozitele eligibile sunt garantate în limita echivalentului a 100.000 de euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă.

Instituția amintește că, potrivit Raportului asupra stabilității financiare din decembrie 2024, numerarul aflat în circulație era de 120,3 miliarde de lei, iar gradul de disponibilitate ajungea la 98%. Rețeaua de bancomate deservea aproximativ 13,4 milioane de persoane, echivalentul a 71% din populația rezidentă cu vârsta de peste 15 ani, toate localitățile urbane având cel puțin un bancomat. Raportat la populație, rețeaua din România era comparabilă cu cea din Polonia și mai extinsă decât cea din Cehia, deși în mediul rural persistau diferențe de acces.

La data de 7 iulie 2026, Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) a publicat Avertismentul CERS/2026/3 privind riscurile cibernetice sistemice generate de modelele de inteligență artificială de frontieră. Documentul arată că aceste modele pot spori viteza, amploarea și gradul de sofisticare a atacurilor cibernetice și pot modifica structural profilul de risc al sistemului financiar european. La elaborarea analizei tehnice care fundamentează avertismentul din perspectiva stabilității financiare au participat și experți ai Băncii Naționale a României.