Băncile din România sunt mai profitabile și mai solvabile decât cele europene, dar dau mai puține credite. De ce?

Sistemul bancar românesc are in­di­ca­tori prudențiali de solvabi­litate, pro­fitabilitate și structură a bilan­țu­lui mai buni decât media euro­pea­nă, însă calitatea activelor face în continuare notă discordantă, din cauza ratei creditelor neperformante (NPL-non-perfor­ming loans) și a celei a creditelor cu măsuri de re­structurare, care, deși au scăzut puternic se mențin peste nivelurile medii din UE, după cum reiese din datele BNR.

Datele din tabloul de risc pentru sistemul bancar românesc arată că majoritatea indicatorilor se încadrează în cel mai bun interval de prudență în primele nouă luni din 2019, iar performanța este superioară mediei europene, care are cei mai mulți indicatori la categoria „intermediar“.

În cazul României, în intervalul de prudență „intermediar“ se regăsesc rata credi­telor neperformante, rata măsurilor de restructurare și raportul cost/venit.

Rata creditelor neperformante a scăzut puternic în România, coborând sub 5% în 2019 (4,6% în septembrie 2019), dar rămâne în banda intermediară de risc depășind în continuare media UE, de 3%. Rata creditelor restructurate a fost anul trecut pentru băncile din România de 2,91%, tot peste media UE, de 1,9%. 

Raportul cost/venit pentru sistemul bancar ro­mânesc este sub media UE, de 64%, ajun­gând la 53,1% în primele nouă luni din 2019, dar rămâne peste pragul recomandat de 50%. „Eficiența operațională plasează sectorul bancar românesc într-un interval cu risc mediu, nevoia de îmbunătățire fiind mai pregnantă la nivelul unor bănci de talie mică și medie“, susține BNR.

Structura bilanțieră a rămas echilibrată și anul trecut, respectând standardele în privința ra­por­tului dintre credite și depozite (73,4%), procentul mic indicând faptul că există potențial de creditare, în timp ce media UE a fost de 116,4%.

În ceea ce privește profitabilitatea siste­mu­lui bancar românesc este aproape dublă față de media UE. Indicatorul de profitabilitate ROE (rata rentabilității capitalului) era la finele primelor nouă luni din 2019 de circa 12%, în timp ce media la nivelul UE era de 7%.