Vrignaud, Allianz: Noua normă RCA nu revoluționează domeniul, dar asigură o tranziție către mai bine

“Intrarea în vigoare a noii norme RCA, de la 1 ianuarie, nu aduce o revoluție în domeniul RCA, ci o evoluție spre mai bine. Sunt o serie de lucruri bune în normă, cum ar fi introducerea unui benchmark în privința tarifelor pentru piese și lucrări de reparații auto la nivel de reprezentanță auto. Unele unități de reparații auto solicită prețuri și de trei ori mai ridicate decât un service al unei reprezentanțe auto, ceea ce este anormal. În acest context, asigurătorii vor avea un control mai bun al costurilor, cu impact asupra ratei combinate a daunei, care la nivel de piață se situa la 117% la 9 luni”, a spus Vrignaud.

Rata combinată a daunei se calculează ca raport între cheltuieli și daune și prime subscrise. În primele nouă luni ale acestui an, potrivit ASF, acest indicator la nivelul întregii piețe RCA s-a cifrat la 117%. Cu alte cuvinte, la 100 de lei din polițe RCA, asigurătorii au plătit daune de 117 lei.

Potrivit modificărilor aduse normei privind RCA, asigurătorii care încheie astfel de polițe au obligația să practice aceeași primă de asigurare indiferent de canalul de distribuție utilizat, al cărei cuantum va acoperi toate obligațiile ce decurg din încheierea contractului, iar eventualele pierderi nu vor fi acoperite din alte forme de asigurare.

Reprezentantul Allianz-Țiriac a afirmat că în România, în ultima perioadă, se vorbește foarte mult despre piața RCA, dar se înțelege foarte puțin.

“Spre exemplu, în Austria, dauna medie pe segmentul RCA se ridică la aproximativ 1.100 de euro, iar prima medie pentru o astfel de poliță se situează între 400 și 500 de euro. Pe piața românească, avem o daună medie de peste 1.200 euro și tarife medii de 120 euro. Ceva nu este în regulă aici. În plus, în Austria, comisionul mediu practicat de brokeri pentru intermedierea unei polițe RCA este de 7-8%, iar în România se situează la 18%. Polița RCA este una standard, cu aceleași riscuri și sume asigurate”, a spus Vrignaud.

Șeful companiei spune că ar trebui să se acorde o atenție sporită asigurărilor de locuințe sau de răspundere civilă, unde gradul de penetrare în rândul populației este redus.

“La RCA avem un grad de cuprindere de peste 85%, dar la case nu depășim 20%. Aici ar trebui să își concentreze atenția asigurătorii, dar și populația. De ce se poate plăti, în medie, 120 de euro pe o asigurare RCA pentru o mașină care costă 10-15.000 de euro și când vine vorba de locuință, cu o valoare de câteva zeci de mii de euro în mediul urban, uităm să încheiem un contract de asigurare, în condițiile în care România are un risc seismic ridicat și un cutremur puternic este așteptat în viitor?, a spus Vrignaud.

Conform datelor ASF, piața asigurărilor RCA a atins 1,94 miliarde lei la finele lunii septembrie, în creștere cu 11% față de perioada similară a anului 2013, pe fondul avansului numărului de contracte și al majorării tarifului mediu.

Prima de asigurare medie anualizată a fost de 515 lei, în creștere cu 3% față de septembrie 2013.

La nivelul întregii piețe RCA, dauna medie plătită a urcat cu 12%, la 6.859 lei. Pentru pagube materiale, dauna medie a fost de 5.266 lei, comparativ cu 5.239 lei în septembrie 2013, iar pentru vătămări corporale și deces au crescut cu 14%, la 63.308 lei.

Întrebat despre rezultatele Allianz-Țiriac pentru întregul an 2014, Vrignaud a spus că cifrele finale în privința subscrierilor vor depăși nivelul estimat la începutul anului.

“Compania merge bine, ce ne-am propus am realizat, subscrierile sunt mai bune față de nivelul estimat. De asemenea, și la profit stăm bine, în linie cu bugetul”, a spus șeful asigurătorului.

În primele nouă luni, Allianz-Țiriac a subscris prime din asigurări generale și de viață de 729,7 milioane de lei, în urcare cu 8% față de rezultatul din perioada similară din 2013, iar profitul operațional a urcat cu 62%, la 35,4 milioane de lei.

Veniturile din asigurări generale aferente perioadei analizate au înregistrat un plus de 9%. Pe acest segment, valoarea primelor subscrise a atins 652,7 milioane de lei, de la 600,4 milioane lei în anul anterior.

Asigurările auto (CASCO și RCA, cumulat) au generat subscrieri de 464,3 milioane de lei, cu 8,5% mai mult față de nivelul înregistrat în aceeași perioadă a anului 2013.

O dinamică similară a consemnat și portofoliul de asigurări generale non-auto, acesta evidențiind o rată de creștere a veniturilor cu 9% (plus 15,8 milioane de lei, în valoare absolută), de la 172,6 milioane de lei la 188,4 milioane de lei.

Primele subscrise din activitatea de asigurări de viață s-au situat la 77 milioane lei, nivel staționar față de perioada similară a anului trecut.

În privința anului 2015, șeful Allianz-Țiriac a spus că “nu vor avea loc schimbări în strategie” și că bugetul va prevede o creștere marginală, în linie cu rata inflației.

“Evoluția pieței asigurărilor în ansamblu, unde lucrurile nu stau bine având în vedere dinamica negativă de la nouă luni, va depinde și de răspunsul la întrebarea «Ce se va întâmpla la Astra?». Societatea se află în administrare specială de peste 10 luni și decizia pe care o va lua autoritatea de reglemenatre la finele primului trimestru al anului viitor va influența major dinamica industriei autohtone. În opinia mea, sunt două soluții: ori investitor, care va aduce banii recesari redresării companiei, ori dizolvare și apelare la Fondul de garantare”, a afirmat Vrignaud.

La începutul lunii decembrie, președintele ASF, Mișu Negrițoiu, a afirmat că un număr de 3-4 investitori străini au accesat informațiile din banca de date deschisă în procesul de atragere a unui investitor pentru capitalizarea Astra Asigurări, care s-ar putea încheia până la finele primului trimestru din 2015.

“Sunt optimist și cred că vom semna cu un investitor străin, în luna februarie sau martie din 2015, un angajament ferm privind capitalizarea Astra Asigurări, respectiv punerea în aplicare a celei de a doua etape de majorare cu 420 milioane de lei a capitalului social al companiei. Banii din prima etapă au intrat în capitalul asigurătorului și au fost utilizați pentru plata despăgubirilor”, a afirmat Negrițoiu în 9 decembrie.

Întrebat ce se va întâmpla dacă procesul de atragere a unui investitor va eșua, Negrițoiu a spus: “Vom vedea ce vom face”.

În luna februarie, ASF a instituit procedura de redresare financiară prin administrare specială a companiei Astra, a suspendat dreptul de vot al acționarilor și conducerea și a numit firma KPMG ca administrator special.

Prin instituirea procedurii de redresare financiară, ASF a solicitat asigurătorului majorarea capitalului social cu 490 milioane de lei în următoarele 12 luni, din care 70 milioane de lei într-o primă fază. Planul de redresare a fost aprobat de ASF în luna aprilie.

Allianz-Țiriac Asigurări este al doilea jucător pe piața locală după nivelul primelor subscrise în 2013, care au cumulat 918,77 milioane de lei.

Cu un capital social de 99,4 milioane de lei, asigurătorul român este controlat de grupul german Allianz – 52,16% și Vesanio Trading Limited (Cipru) – 44,48%, companie deținută de omul de afaceri Ion Țiriac.