Sursă importantă de profit pentru bănci: banii firmelor și ai populației din conturile curente. Banii „gratis“ au ajuns la 60 mld. euro. BNR: Proporția majoritară a depozitelor la vedere la bănci menține costurile de finanțare reduse

♦ Pentru sumele păstrate de români și firme la bănci în conturi curente, în depozite la vedere, băncile nu au costuri pentru că dobânzile sunt zero sau apropiate de zero ♦ În timp ce la economiile românilor din conturi curente dobânzile tind spre zero, băncile obțin câștiguri din depozitele plasate de ele la BNR la dobândă de 6% la facilitatea de depozit ♦ Ponderea depozitelor bancare la vedere este majoritară, de peste 50% din total l BNR: Proporția majoritară a depozitelor la vedere în portofoliul băncilor asigură menținerea unor costuri de finanțare reduse ♦ Depozitele overnight, adică sumele din conturi curente, din depozite la vedere, se apropiau de 300 mld. lei (circa 60 mld. euro) în februarie ♦ Sistemul bancar a obținut în 2023 un profit record, de aproape 14 mld. lei ♦ Veniturile băncilor din dobânzile la credite sunt mai mult decât duble față de cheltuielile băncilor cu dobânzile plătite la depozitele la termen.

Sumele păstrate de populație și firme în conturi curente, în depozite la vedere, care sunt de fapt bani „gratis“ pentru bănci în condițiile în care nu plătesc dobânzi pentru aceștia, au ajuns la nivelul de 60 mld. euro (echivalent), devenind o sursă importantă de profit pentru bănci.

Practic, pentru sumele păstrate de români și firme la bănci în conturi curente, în depozite la vedere, băncile nu au costuri pentru că dobânzile sunt zero sau apropiate de zero. Pe de altă parte, băncile obțin câștiguri din depozitele plasate de ele la BNR la dobândă de 6% la facilitatea de depozit pe o zi. Adică, băncile fac venituri din dobânzile la depozitele plasate de ele la BNR, dar nu au cheltuieli cu dobânzile pentru banii românilor din conturi curente la bănci. Ponderea depozitelor bancare la vedere este majoritară, depășind 50% din totalul depozitelor. În perioada 2020-2023 ponderea depozitelor la vedere a oscilat între 52% și 66% din depozitele totale, după cum reiese din datele BNR. Conform celor mai recente date ale băncii centrale, depozitele overnight, adică sumele din conturi curente, din depozite la vedere, se apropiau de 300 mld. lei (circa 60 mld. euro) în februarie 2024, în timp ce depozitele totale ale populației și companiilor se îndreaptă spre 600 mld. lei.

„Volumul depozitelor aflate în portofoliul instituțiilor de credit este în creștere, susținut cu precădere de sursele atrase din cadrul sectorului gospodăriilor populației, proporția majoritară a depozitelor la vedere în portofoliul băncilor asigurând menținerea unor costuri de finanțare reduse“, susține BNR în cea mai recentă ediție a Raportului asupra stabilității financiare.

O altă sursă de profit a băncilor provine din marja de câștig dintre dobânzile încasate de bănci la credite și dobânzile plătite clienților la depozitele la termen.

Băncile obțin profituri mari din diferite surse, însă nu atât din volumele de finanțări acordate și din marja de câștig (din diferența dintre dobânzile încasate de bănci la credite și dobânzile plătite clienților la depozitele la termen), cât fac economii la cheltuieli pentru că nu remunerează dobândă în cazul banilor românilor din conturile curente, din depozitele la vedere.

Dacă românii și-ar muta economiile din conturi curente în depozite la termen ar primi dobândă.

Tendința observată după declanșarea pandemiei a fost de transferare a depozitelor la termen în depozite la vedere pe fondul incertitudinilor accentuate, însă această tendință a început să fie inversată.

BNR susține că populația ar putea să fructifice disponibilitățile bănești la rate de dobândă mai ridicate pentru depozitele la termen, după cum se arată în Raportul asupra stabilității financiare.