Strategie americană – banking românesc

„Volatilitatea recentă care se întâmplă în Est, în special, subliniază de fapt importanța României și unele oportunități, împreună cu provocările evidente”, spune Zdenek Turek, șef al riscului la nivel global la gigantul financiar american Citi. Așadar, el vede România ca fiind de o importanță strategică în creștere și crede că există un rol important pentru Citi în asta. Cum vede bancherul evoluția României, a bankingului din ultimii ani, care ar fi perspectivele de viitor, care sunt principalele riscuri și ce strategie are Citi pe plan local?

România a fost prima țară în care era numit director general – Citi country officer, în urmă cu circa un sfert de secol. Iar acum a ajuns șef al riscului la nivel global la gigantul financiar american. Zdenek Turek prelua în anul 1998 conducerea Citibank România, apoi a ajuns treptat să coordoneze operațiunile gigantului american pe Europa, gestionând active de 50 mld. euro și 9.000 de angajați din 22 de țări, pentru ca din anul 2021 să devină chief risk officer pentru Citi la nivel global, gigantul american gestionând active de circa 2 trilioane de dolari pe plan mondial. Cum vede acum bancherul evoluția României, a bankingului din ultimii ani, care ar fi perspectivele de viitor, care sunt principalele riscuri și ce strategie are Citi pe plan local? „Vin în România din 1998, așa că pot vedea progresul – nu numai al economiei, ci și al țării în general. Consider că România este un membru foarte valoros al Uniunii Europene și NATO și al diferitelor alianțe democratice din întreaga lume. Referindu-ne la Citi, activitatea noastră locală a crescut constant și cu impact, sub un leadership excelent”, a spus într-un interviu Zdenek Turek, chief risk officer pentru Citi la nivel global și membru în comitetul global de conducere al gigantului bancar american. 

Cât despre sofisticarea clienților băncilor de-a lungul timpului, el susține că este evidentă și va continua să accelereze. „Îmi amintesc de zilele în care fiecare companie internațională avea o trezorerie proprie în fiecare țară. Astăzi, majoritatea clienților noștri operează o trezorerie centralizată într-unul dintre huburile regionale. Îmi amintesc de zilele în care clienților le plăcea să vină la sucursale sau să trimită instrucțiuni prin fax. Acum, sunt 99% la procesarea digitală. Deci, nevoile clienților și modul în care aceștia interacționează cu băncile se schimbă. Nivelul de sofisticare este în creștere în multe dintre departamentele lor financiare și de trezorerie, unde uneori lucrează foști bancheri. Acest lucru ne permite să interacționăm cu specialiști care știu mai multe despre produsele bancare și care înțeleg mai bine decât în trecut structura și soluțiile despre care discutăm cu ei.” Oficialul de la Citi a dat asigurări că gigantul financiar american își menține angajamentul în România, o piață importantă, cu multe oportunități. „Bineînțeles că da. Suntem prezenți aici din 1996 și suntem foarte mândri de activitatea locală. Ne-am concentrat mereu pe clienții corporate, și nu doar pe marile corporații și instituții, ci și pe companiile mijlocii (middle-market) de aici. Activitatea locală continuă să crească, așa că angajamentul este absolut. România este o piață importantă, unde vedem multe oportunități, la scară europeană”.

Citi urmărește o strategie de creștere organică în România și dorește să continue în această direcție, adaugă Zdenek Turek, spunând că atât cota de piață, cât și profitabilitatea sunt importante pentru bancă. „Atât cota de piață, cât și profitabilitatea sunt importante și ne dorim să avem o cotă de piață semnificativă în segmentele de clienți pe care le urmărim, dar, în același timp, colaborarea trebuie să fie benefică pentru ambele părți. Acestea fiind spuse, nu ne evaluăm niciodată după dimensiunea activelor, ci după impactul real pe care îl avem asupra clienților noștri. Nu concurăm pentru întreaga piață. Există clienți care sunt mai bine deserviți de băncile locale pentru că sunt de natură pur locală, în timp ce noi ne concentrăm preponderent pe clienții cu obiective internaționale. Și în acel segment, suntem deja în top 10.” În ceea ce privește volatilitatea recentă care se întâmplă în est, în special, șeful riscului Citi la nivel global susține că aceasta subliniază de fapt importanța României și unele oportunități, împreună cu provocările evidente. Așadar, Zdenek Turek vede România ca fiind de „o importanță strategică în creștere” și crede că există un rol important pentru Citi în asta. Referindu-se la turbulențele politice din România legate de rezultatul alegerilor prezidențiale, oficialul Citi a recomandat să așteptăm rezultatul final al alegerilor, adăugând că putem vedea tendințele spre extrema dreaptă în unele țări. „Cunoscând țara și văzându-i evoluția din 1998, când am ajuns pentru prima dată la București, cred cu adevărat că România este angajată pe un parcurs democratic și cu o economie de piață liberă și nu mă aștept ca parcursul țării să fie schimbat. Sunt încrezător că orice mișcare extremă poate fi atenuată.” 

Vorbind despre provocări la nivel global, Turek spune că există multe provocări, iar el, în calitate de chief risk officer pentru Citi, împreună cu echipa, analizează constant evoluția riscurilor și modul de anticipare și gestionare a acestora. „Privind înapoi la COVID și la perioada post-COVID, încă avem de-a face cu rate ale dobânzii ridicate, iar una dintre provocări este să gestionăm acest lucru, ținând cont de toate presiunile care vin asupra economiilor dinspre geopolitică și din tendințele disruptive din sectorul tehnologiei.” În al doilea rând, referitor la geopolitică, bineînțeles că acest conflict din estul României (războiul din Ucraina – n.red.) este semnificativ și tulburător și este ceva ce ne dorim cu toții să fie rezolvat în curând, spune el. „Dar nu avem vizibilitate în acest sens, așa că trebuie să operăm știind că lucrurile ar putea fi perturbate și trebuie să avem strategii adecvate pentru asta.” Iar al treilea aspect este că băncile devin din ce în ce mai orientate spre tehnologie și digitalizare, așa că toate trebuie să fie pregătite să reacționeze la acest fenomen și să își ajusteze abordările față de piețe și clienți. „Acesta este motivul pentru care noi, la Citi, investim semnificativ în tehnologie, în platforme și soluții pentru managementul lichidităților și trezorerie.” În ceea ce privește consolidarea, reprezentantul Citi crede că aceasta este o tendință generală în domeniul bancar. „O vedem și în Europa și cred că uniunea bancară a Uniunii Europene ar putea oferi sprijin în acest sens. De asemenea, vedem tendințe de consolidare în țări și regiuni specifice, inclusiv în Europa Centrală și de Est, care cred că vor continua, pur și simplu pentru că băncile trebuie să aibă economii de scară pentru a putea servi clienții la un cost competitiv.”

Citi, gigantul american care gestionează active de circa 2 trilioane de dolari la nivel mondial, și-a redefinit strategia, a eficientizat și restructurat businessul și a decis să vândă diviziile de retail din mai multe țări, inclusiv România. În 2013, Citibank și-a vândut portofoliul local de retail către Raiffeisen, iar acum operează doar pe corporate, segment pe care banca își menține angajamentul. În România, Citi este în topul celor mai profitabile bănci, fiind și una dintre cele mai profitabile subsidiare ale Citibank din regiune. Citibank ocupa în 2023 locul 12 în topul băncilor mari din România, cu active de 14,2 mld. lei (aproape 3 mld. euro) și o cotă de piață de circa 1,8%. La nivel international, cu toate că vedem multă volatilitate și instabilitate pe piețe, un aspect de subliniat este că majoritatea clienților Citi continuă să fie globali, dă asigurări Zdenek Turek. „Poate exista o repoziționare în lanțurile lor de aprovizionare și în structura relațiilor cu furnizorii sau o repoziționare în port­ofoliul lor. Dar nu vedem nicio retragere față de globalitate, ceea ce este important pentru modelul nostru. În al doilea rând, majoritatea clienților noștri au în prezent un acces bun la finanțare, dar vedem tranziția de la finanțarea bancară la piețele de capital, pentru că nu vor să-și blocheze fondurile și doresc flexibilitate în utilizarea piețelor în viitor. Și acolo îi ajutăm. Apoi, trebuie să facă față volatilității de pe piețe, prin gestionarea riscurilor în zona ratelor dobânzilor, în zona fluctuațiilor de curs valutar sau de prețuri ale mărfurilor. În context de instabilitate a pieței, clienții folosesc băncile pentru mai multe produse netradiționale, iar noi putem furniza aceste produse.” 

Șeful riscului gigantului financiar american Citi la nivel global amintește că sunt multe necunoscute la acest moment. În timp ce în SUA au fost așteptate noile politici ale noului guvern, în Europa au fost alegeri și unele programe politice încă trebuie să fie confirmate sau reconfirmate. Prin urmare, „singura certitudine este că există multă incertitudine pe piețe”, spune Zdenek Turek. Însă, atât în SUA, cât și în Europa, până acum s-a reușit evitarea recesiunii și economiile pot continua să crească. Deci, este mai mult despre ritmul de creștere, adaugă el. „În această creștere, va exista multă volatilitate care poate fi determinată de geopolitică, de politicile locale sau de schimbări majore la nivel sectorial, cum ar fi cele din industria auto, tehnologie sau inteligență artificială. În consecință, este dificil de prezis care va fi ritmul de creștere; ceea ce se poate prezice este că, pentru a menține creșterea, companiile trebuie să fie foarte agile, foarte flexibile, cu mare atenție la gestionarea riscurilor și a cheltuielilor și cu accent pe dezvoltarea de produse competitive. Consider că, pentru a menține creșterea sustenabilă, oamenii trebuie să reacționeze mai rapid și mai prompt la toate schimbările.” Și inflația este o preocupare continuă, iar lupta cu inflația nu este încheiată, crede reprezentantul Citi. „Există factori de inflație care continuă, iar volatilitatea pe care o putem observa chiar îi poate accentua pe unii dintre ei în viitor, cum ar fi, de exemplu, prețurile mărfurilor. Deci este ceva la care băncile centrale trebuie să continue să fie vigilente, cu politici monetare atente. Mă aștept ca, în general, atunci când ratele dobânzilor se vor retrage de la nivelurile ridicate pe care le-am avut, să nu revină la nivelurile de dinainte de COVID, ci la un nivel mai ridicat. Asta pentru că unele dintre tendințe par a fi foarte persistente și vor dura mai mult timp pentru a fi absorbite.” Referindu-se la strategia globală a Citi, oficialul băncii sintetizează că rețeaua globală „este  un beneficiu esențial pentru clienții noștri, iar acesta este un factor de diferențiere pentru Citi în țări precum România. Facilităm accesul companiilor străine pe piața din România: le ajutăm să își construiască prezența locală, le oferim soluții de gestionare a lichidităților și a expunerii valutare. Apoi, pentru companiile românești cu ambiții globale, deschidem porțile piețelor de capital și extinderii acestora în Europa și în întreaga lume, inclusiv în SUA. Aceasta este esența modelului pe care ne concentrăm în România și care funcționează foarte bine. Viziunea noastră centrală pentru Citi este să fim partenerul bancar preeminent pentru instituțiile cu nevoi transfrontaliere.” 

Atenția Citi este pe a furniza know how-ul global unic și serviciile Citi clienților, adaugă Zdenek Turek.

„Așadar, vom continua să investim în produsele noastre de bază, cum ar fi soluțiile de cash management și produsele de trezorerie; de asemenea, petrecem mai mult timp lucrând la structuri de finanțare pentru sectoarele cheie din România – de exemplu, pentru a satisface nevoile de dezvoltare a infrastructurii țării – sau pentru accelerarea digitalizării la nivelul trezoreriilor clienților noștri. Și ceea ce putem aduce aici nu este doar accesul la finanțare, ci și capacitatea de hedging, de exemplu, și de a structura soluțiile în așa fel încât să se potrivească cel mai bine profilului financiar al clientului. Și cealaltă prioritate a fost dintotdeauna echipa. Credem că avem o echipă foarte puternică și profesionistă în România. Calitatea oamenilor noștri este o componentă fundamentală a valorii pe care o oferim, alături de tehnologie și de accesul la piețe”, concluzionează chief risk officer-ul Citi la nivel global, care este și membru în comitetul global de conducere al gigantului bancar american. 

Cine este Zdenek Turek, chief risk officer pentru Citi la nivel global și membru în comitetul global de conducere al gigantului american:

1.Œ A început să lucreze la Citi în 1991 în Cehia, la Praga, unde a ocupat diverse poziții; anterior a lucrat la banca centrală din fosta Cehoslovacie; 

2. În 1998 a devenit Citi country officer la Citi România, iar din 2002 până în 2005 a condus Citi Ungaria; 

Ž3. În perioada 2005-2008 a ocupat poziția de Citi country officer pentru Africa de Sud; 

4. În 2008-2013 a fost Citi country officer pentru Rusia și CEO pentru Europa Centrală și de Est; 

5. În 2013, s-a mutat de la Moscova la Londra, de unde a coordonat divizia Citi de corporate banking pentru regiunea EMEA; 

6. După ce a fost EMEA chief risk officer, a fost promovat pe poziția de chief executive officer al Citibank Europe; 

7. În februarie 2021, Zdenek Turek a fost numit chief risk officer al Citi la nivel global.