Planuri ambițioase pentru una dintre băncile din top 10. Vor să își dubleze prezența pe piața românească în următorii patru ani

OTP Bank, a noua bancă de pe piața locală după active, urmărește o dublare a prezenței în următorii patru ani. opțiunea unei achiziții este inclusă în strategia băncii, după ultima încercare eșuată de a achiziționa Banca Românească, susține Roxana Hidan, director general adjunct al OTP Bank România, care a preluat recent noua divizie de afaceri a băncii pe zona corporate.

TP Bank, parte a grupului maghiar OTP, își menține o strategie orientată către o creștere atât organică, dar și prin eventuale achiziții de pe piața bancară, obiectivul final fiind de o dublare a cotei de piață și implicit o dublare a activelor, până în anul 2024, după cum explică Roxana Hidan, director general adjunct al OTP Bank România.

„Scopul final și toate schimbările pe care le facem vin să consolideze obiectivul pe care ni l-am propus, respectiv atingerea unei cote de piață de 5% în 2024. Sunt două direcții pe care banca acționează, una este creșterea organică pe care am început-o în 2019 și pe care o vom continua și a doua este consolidarea poziției prin achiziții, ceea ce grupul a facut-o în toată regiunea”, susține Roxana Hidan.

Grupul OTP a fost destul de activ pe zona de achiziții în zona Europei Centrale și de Est, după cum explică executivul, iar OTP urmărește activitatea de pe piața bancară din România cu atenție, mai ales după ce ultima încercare de achiziție a unei bănci de pe piața locală, respectiv Banca Românească, nu a primit avizul din partea BNR pentru a fi preluată de OTP Bank.

„Dacă ne uităm, OTP a fost cel mai mare cumpărător de bănci în Europa Centrală și de Est. Tot ce a avut de vânzare SocGen, în afară de BRD, a cumpărat OTP-ul. Începând cu Bulgaria, care a fost cea mai mare, terminând cu Albania. Și în România ne dorim să continuăm planurile de achiziție și avem un radar activ. La fiecare mișcare sau informație privind un jucător de vânzare pe piață, intrăm și noi. Bineînțeles, achiziția aceasta nu se va face la orice cost, trebuie să fie eficientă și să aducă valoare adăugată pentru bancă pe termen scurt, mediu și lung. Da, ne dorim o altă achiziție, dar nu în orice condiții”, susține directorul general adjunct al OTP Bank România.

Din perspectiva celei mai bune achiziții, Roxana Hidan este de părere că efortul depus într-un proiect de M&A (mergers and acquisition) este același indiferent de valoarea generată de active.

„Eu am integrat banca Millenium, și efortul depus într-un proiect de M&A este același și dacă vorbim de active care generează 0,1% valoare în portofoliu integrat și dacă generează 2%. Evident că efortul pe care îl depui trebuie să aducă rezultatele scontate. În orice M&A este vorba de care va fi valoarea adăugată, eficiența procesului și care vor fi sinergiile.”

În ceea ce privește situația actuală, Roxana Hidan este de părere că perioada 2020-2021 a fost foarte diferită de situația în care se afla sistemul bancar în 2008-2009. În prezent, sistemul nu s-a confruntat cu o criză acută de lichiditate.

„În momentul de față, sistemul nu s-a confruntat cu o criză acută de lichiditate, iar sistemul a reacționat cu multă empatie. În 2008-2009, toată lumea încerca să-și consolideze propria poziție. Pe primele șapte luni avem o creștere a creditării de 10-11%, pe segmentul de consumatori vedem o creștere foarte mare din raportările BNR în special la creditele de consum, dar și la creditele ipotecare. Cumva, pe partea de cerere de credite, ea este în continuare una foarte mare”, susține Roxana Hidan.

În celași timp, ea a mai spus că există o prognoză de creștere a PIB-ului anul acesta de 7%, dar cu o prognoză a inflației de 5%, ceea ce înseamnă că va fi nevoie de ajustări. 

„Politica monetară și de piață pe care o face BNR cred că este una care a susținut foarte mult dezvoltarea în ultimii ani. Când va fi momentul oportun pentru modificarea acestei dobânzi, nu aș putea să mă exprim. La nivelul opiniei mele personale, nu cred că se va întâmpla anul acesta”, explică Roxana Hidan.

Pe zona de persoane fizice, dobânzile practicate de OTP Bank  încep de la 7,99% și ajung până la 12,99%. Dobânda la creditul de nevoi personale este fixă, iar accesul la acest produs depinde foarte mult de profilul financiar al clientului, gradul de îndatorare, bonitatea financiară, dar și alți indicatori, după cum explică Roxana Hidan.

„Maximul gradului de îndatorare pe care ni-l permite regulamentul BNR este de 40%. Așa este la toate băncile, iar această uniformizare a reușit cumva să creeze premizele unei creditări sănătoase. Eu cred că 40% grad de îndatorare pentru un client, dă posiblitatea de a pune capul pe pernă noaptea fără prea multe griji privind capacitatea de rambursare, dar în același timp lasă loc pentru economisire.”

Pe de altă parte, directorul general adjunct al OTP Bank susține că sunt multe ingrediente care susțin sau limitează apetitul oamenilor de a accesa credite. În România, gradul de îndatorare per total este încă mic comparativ cu alte țări, atât în zona de persoane juridice, cât și în zona de persoane fizice

La creditele ipotecare, dobânda percepută de OTP Bank este cuprinsă între 3,95% și 5,25%, în funcție de valoarea creditului și opțiunea clientului privind încasarea salariului în contul băncii.

„La creditul ipotecar este o dobândă variabilă, dobânda fixă este mai mare. Rata dobânzii pe an este între 4,99% și 5,69% fixă în primii 5 ani, ulterior variabilă (alcătuită din IRCC + marjă fixă între 3,74% și 4,44%), pentru clienții care aleg să încaseze venitul în contul OTP Bank”, a mai adăugat Roxana Hidan.

OTP Bank a terminat primul semestru din 2021 cu un nivel al activelor de 15,9 mld. lei, în creștere cu 17%, față de perioada similară a anului trecut. Profitul net al băncii în prima jumătate a anului a fost de 27 mil. lei, cu 50% mai mult comparativ cu primul semestru al anului trecut. OTB Bank avea active totale de 14,8 mld. lei la finalul anului trecut și o cotă de piață de 2,65%, în scădere ușoară cu 0,03 puncte procentuale față de 2019. Banca este poziționată pe locul nouă în topul băncilor din România după active.