Cum și-a propus BCR să îl „crească” pe George

Banca Comercială Română (BCR) își consolidează poziția pe piața bancară printr-un nou program de beneficii personalizate, dezvoltat integral în România și gândit să răsplătească loialitatea clienților. Lansat inițial pe piața locală, acest model urmează să fie extins la nivel internațional în cadrul grupului Erste.

Într-o industrie în care competiția este acerbă, BCR mizează pe un sistem care recompensează clienții pentru deciziile financiare corecte, încurajând economisirea, investițiile și protecția financiară. „Loialitatea nu este doar despre emoții. Este și despre educație, incluziune financiară și despre modul în care ne expunem în relația cu banii”, explică Dana Dima Demetrian, vicepreședinte BCR, în cadrul unui eveniment cu presa organizat recent. Potrivit BCR, programul este unic nu doar la nivel național, ci și european, înglobând concepte inspirate din sistemele de loialitate bancară din Statele Unite și Asia, dar îmbunătățite cu funcționalități adaptate specificului pieței românești. O componentă esențială a noului sistem de beneficii este utilizarea inteligenței artificiale și a analizei de date pentru a genera recomandări personalizate pentru clienți. „Nu este doar un simplu program de beneficii, ci o schimbare fundamentală a modului în care gestionăm produsele bancare. Modelul tradițional rămâne, dar acest nou sistem permite o personalizare unu la unu a ofertelor pentru fiecare client”, explică Dana Dima Demetrian. Prin intermediul platformei George, clienții pot accesa și gestiona beneficiile într-un mod complet digital, fără documente fizice sau drumuri la bancă. Cei care au nevoie de suport suplimentar au la dispoziție consilierii BCR din agenții și contact center pentru a primi îndrumare în timp real. „În 2018, când am lansat George, am spus că aducem primul banking inteligent în România și am confirmat acest lucru. Astăzi, lansăm un program unic – programul de beneficii George, o premieră în România și în cadrul grupului nostru. Acest program recompensează clienții și le oferă beneficii personalizate, dinamice. Nu este un simplu sistem de cashback sau de tranzacții frecvente, ci un program complex care permite fiecărui client să-și optimizeze beneficiile financiare”, descrie Dana Dima Demetrian programul recent lansat. Acesta este disponibil din luna februarie 2025 pentru toți clienții BCR. „Obiectivul nostru este ca fiecare client să își aleagă singur beneficiile. «Eu știu mai bine» este principiul de bază – vocea clientului este cea care definește programul.” Dana Dima Demetrian subliniază că „programul nu este doar pentru clienții noi, ci și pentru cei existenți. Cei care au deja cont George vor fi migrați automat în noul sistem. În prima etapă, vom introduce programul pentru 700.000 de clienți, urmând ca până în martie-aprilie să ajungem la 2,6 milioane.” Clienții existenți care nu și-au adus încă veniturile în BCR vor avea două luni de grație pentru a decide dacă doresc să intre în program. 

BCR și-a consolidat poziția ca lider în promovarea creditelor ipotecare cu dobândă fixă, o strategie care s-a dovedit extrem de benefică pentru clienți în contextul economic actual. „Suntem primii care am spus, acum aproape 10 ani, că dobânda fixă este dobânda care ajută cel mai mult clienții. La acea vreme, mulți nu înțelegeau de ce o dobândă fixă este mai avantajoasă decât una variabilă. Astăzi, realitatea ne-a confirmat poziția: clienții nu mai vor dobânzi variabile”, explică Dana Dima Demetrian. În prezent, 70% dintre creditele ipotecare BCR sunt cu dobândă fixă, iar tendința continuă să crească. Un alt element inovator introdus de BCR este posibilitatea refinanțării rapide și a rambursării anticipate direct din George. „Nu doar că am digitalizat creditarea, dar și refinanțările, rambursările anticipate și ajustările creditelor sunt acum la un click distanță. Clienții pot decide singuri cum își optimizează expunerea financiară, fără drumuri la bancă”, spune Dana Dima Demetrian. Această facilitate răspunde unui trend tot mai evident în rândul clienților: rambursările anticipate au crescut, iar mulți clienți preferă să achite mai rapid împrumuturile, în loc să refinanțeze. „Vedem că tot mai mulți clienți își doresc să își reducă expunerea financiară. Există cazuri în care aceștia aleg să ramburseze chiar și 50% din valoarea creditului imobiliar. Este un semn clar că românii devin tot mai conștienți de importanța gestionării eficiente a datoriilor”, explică reprezentanta BCR. De asemenea, a a observat că creditele de consum sunt rambursate rapid de români, durata medie a unui credit de consum scăzând spre 1,5-2 ani. „Dacă acum 10 ani durata medie a unui credit de consum era de 4,5-5 ani, acum media de viață a unui credit de consum este de 1,5-2 ani. Indicele de rotație al stocului este mult mai accelerat decât acum 5-10 ani. Producția nouă este legată și de ciclul de viață mult mai scurt”,a  declarat ea. 

Un alt element distinctiv al acestui program este accentul pus pe educația financiară, direcție în care BCR investește activ în formarea unei culturi financiare solide, prin inițiative precum Școala de Bani, huburile Zbor și sesiuni de consiliere personalizată. „Oamenii nu se gândesc la obiectivele lor financiare decât atunci când le doresc urgent, iar acest lucru îi împinge spre decizii pripite. Noi încercăm să schimbăm această mentalitate și să optimizăm costurile clienților”, explică Dana Dima Demetrian. Prin intermediul George, clienții sunt încurajați să își stabilească obiective clare, de la economisirea pentru un apartament sau educația copiilor până la gestionarea eficientă a creditelor. Platforma oferă chiar și posibilitatea de a economisi automat, mutând periodic sume mici într-un cont de economii, adaptat scopurilor individuale. Succesul noului model de loialitate și creditare BCR a atras atenția grupului Erste, care plănuiește extinderea acestuia la nivel european, începând cu Cehia. „Am dezvoltat acest program integral în România, iar acum îl ducem în cadrul grupului Erste, personalizat pentru fiecare țară în parte. Suntem mândri că această inițiativă a fost creată și implementată local și că România devine un centru de inovație bancară”, afirmă Dana Dima Demetrian. Cu un accent puternic pe transparență, educație financiară și flexibilitate, banca și-a propus să ofere clienților un model de banking adaptat nevoilor reale, contribuind la un ecosistem financiar mai stabil și mai bine informat. „Ne dorim ca toți clienții noștri să fie educați financiar și să își gestioneze corect finanțele. Acesta nu este doar un obiectiv, ci un angajament pe termen lung”, concluzionează Dana Dima Demetrian.   

Un model de banking care se adaptează la nevoile clientului

Noul sistem propus de BCR în cadrul Programului de Beneficii George introduce o gamă extinsă de beneficii financiare, structurate pe mai multe niveluri, în funcție de gradul de implicare al clientului, printre care:

1.Œ Tranzacții fără comisioane la ATM-urile din România și străinătate;

2. Transferuri gratuite prin George;

3.Ž Dobânzi preferențiale la economisire, de până la 0,8% în plus față de dobânda standard;

4. Reduceri la creditele imobiliare și de nevoi personale, de până la 1,2%;

5. Asigurări gratuite pentru primele luni, inclusiv pentru bunuri și locuință;

6. Acces la un specialist dedicat în investiții pentru clienții cu portofolii de peste 10.000 de euro.

Sursa: compania